喜提新車或是想要用車借錢,因此申辦汽車貸款,但為什麼一直無法過件?本篇文章將告訴您汽車貸款不過原因,並不藏私教你提高汽車貸款過件率辦法,此外,還會說明汽車貸款相關知識,像是汽車貸款利率、每月還款車貸試算、借款管道、車貸與信貸比較、汽車貸款條件與準備資料,以及流程,閱讀完這篇文章能提升您申辦汽車貸款的成功率。
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汽車貸款種類主要分為兩種,「購車貸款」與「原車融資」,「購車貸款」顧名思義就是購買汽車時,因手上資金不足支付向銀行金融機構申請分期貸款,依照購買汽車種類分為新車貸款與中古車貸款;「原車融資」則是因為需要一筆資金週轉,向銀行或民間金融機構辦理汽車借款,這類汽車貸款可以分為汽車借款、汽車增貸,以及營業車貸款。
汽車貸款不過原因有什麼?提高汽車貸款過件率辦法
汽車貸款無法過件的可能原因有很多種,以下提供常見的汽車貸款不過原因,與其解決辦法:
缺少必備資料
汽車貸款比起信貸,需要繳交更多的申請資料,其中一個汽車貸款不過原因就是借款人在申辦前,沒有仔細檢查汽車貸款需要的準備資料就繳交神清文件,導致貸款機構無法完整審核借款人條件而退件。
檢查汽車貸款資料
為了提高汽車貸款一次通過,避免多跑一趟去二次申請汽車貸款的麻煩,借款人可以在申辦前確認是否已備齊所有資料。
信用評分不足
信用評分又稱為聯徵分數,申請人在向銀行辦理汽車貸款時,銀行會向金融聯合徵信中心申請調閱聯徵紀錄,用來審核放款參考,當借款人申辦銀行汽車貸款不過原因,可能就是信用分數未達銀行車貸標準。
選擇其他貸款機構
如果申請人信用評分低、有信用瑕疵、遲繳紀錄等,可以向不需要調閱聯徵紀錄的民間金融機構,像是台中汽車借款當舖辦理汽車借款,大幅提高汽車貸款過件率。
車輛殘值低
車輛的殘值是攸關可貸金額高低的最重要評估指標,不管是銀行還是民間放款機構都會參考中古二手車權威雜誌,評估車輛現有的價值,給予合理的額度,如果汽車貸款無法過件可能是因為車輛過於老舊,或是破損嚴重,導致汽車價值低,因此貸款機構會拒絕辦理。
提供其他有價值擔保品
當借款人車輛殘值過低,可以在申請汽車貸款時提供一些有價值物品,像是鑽石、黃金等,抵押物的總價值增加,也會提高汽車貸款過件率。
汽車貸款利率多少?
汽車貸款利率會根據法規制定,當舖汽車貸款利率每月不超過2.5%;銀行及其他民間貸款機構汽車貸款年利率大約落在2%~16%,除了貸款機構,借款人條件、汽車狀況,以及汽車貸款方案都會影響汽車貸款利率,像是中古車貸款一般來說會比新車貸款利率高。
汽車貸款試算
透過汽車貸款利率與車貸金額可以算出每月的還款金額,以下是常見的汽車貸款試算公式:
每月需繳汽車貸款金額 = 汽車貸款金額 * (利率 / 12) * (1 + 利率 / 12)^還款期數 / ((1 + 利率 / 12)^還款期數 – 1)
汽車貸款與信用貸款哪個划算?
如果您信用正常且購車時會賣掉二手車,那比起汽車貸款,信用貸款更適合您,賣掉二手車會取得一筆購車基金,這時可以申辦信用貸款來補差額,不但不需要將新買的車當作擔保品,還不用準備太多申請資料並等待汽車鑑估等流程所花費的時間,以下是汽車貸款與信用貸款比較:
項目 | 汽車貸款 | 信用貸款 |
---|---|---|
利率 | 2% ~ 15.99% | 1.76% ~ 15.59% |
準備資料 | 雙證件、信用證明及汽車相關文件 | 雙證件與信用證明 |
還款期限 | 5~7年 | 最高7年 |
動保設定 | 要,需要支付3,500~5,000元費用 | 不需要 |
等待評鑑時間 | 除了審核信用狀況,還需要鑑估汽車 | 只需要審核信用狀況 |
汽車貸款管道有哪些?統整銀行與民間汽車貸款優缺點
看完上述內容,我們可以知道辦理汽車貸款的管道有銀行及民間金融機構。
我適合去哪個機構辦理呢?小編彙整各管道借款優缺點,申請人可以自行比較,選擇最適合自己的機構去辦理喔。
銀行
銀行服務人員親切的笑容、舒適的環境,是多數人第一的想到的管道,其優缺點分別有哪些?
銀行貸款優點
- 低利率
- 設定抵押權後免留車
銀行貸款缺點
- 一板一眼,按照合約走
- 滾動式利率,前幾個月最低利息,之後利息再慢慢增加
- 審核條件高
- 需支付眾多費用(聯徵查詢費、手續費、設定費等)
- 提前清償會有違約金
民間金融機構
當舖、融資公司、租賃公司、代書借款等,都歸類在民間金融機構,其優缺點分別有哪些?
民間借款優點
- 免聯徵,信用瑕疵都可受理
- 申辦條件寬鬆,無工作、學生都可受理
- 還款彈性:免簽約,依照借款人需求規劃量身打造方案
- 撥款快速:最快15分鐘可知道借款額度,30分鐘收到撥款
- 辦理時間不受限,24H隨時都可申辦
民間借款缺點
- 利率比銀行高
- 借款管道要慎選
汽車貸款條件與準備資料有什麼?
汽車貸款條件會根據汽車貸款種類與汽車貸款機構而有所差異,以下整理在銀行與台中當鋪原車融資條件與準備資料:
項目 | 銀行汽車貸款 | 當鋪汽車借款 |
---|---|---|
汽車貸款條件 | 18 歲 ~ 65 歲中華民國國民 有穩定工作 信用分數 550 分以上 | 18 歲以上 名下有車 |
汽車貸款汽車狀況 | 車齡為15年內 不可有嚴重損傷 | 不限車齡、車種、廠牌 |
汽車貸款準備資料 | 車主身分證 第二證件 汽車行照 薪轉證明、勞保明細等薪轉證明 車主印鑑 汽車新領牌照登記書 最新一期的繳款證明(汽車增貸) | 車主身分證 第二證件 汽車行照 車主印鑑 汽車新領牌照登記書 最新一期的繳款證明(汽車增貸) |
汽車貸款流程
汽車貸款辦理流程會不會很繁瑣?只要將準備資料備妥、選擇合法機構,辦理流程並不複雜:
- 攜帶申辦資料前往機構辦理。
- 機構專員確認身分,了解借款需求,核定車輛額度、借款利率。
- 借款人滿意、確認後開立當鋪當票(銀行合約)。
- 等待撥款:現金撥款或匯至指定帳戶。
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