喜提新車或是想要用車借錢，因此申辦汽車貸款，但為什麼一直無法過件？本篇文章將告訴您汽車貸款不過原因，並不藏私教你提高汽車貸款過件率辦法，此外，還會說明汽車貸款相關知識，像是汽車貸款利率、每月還款車貸試算、借款管道、車貸與信貸比較、汽車貸款條件與準備資料，以及流程，閱讀完這篇文章能提升您申辦汽車貸款的成功率。
汽車貸款種類
汽車貸款種類主要分為兩種，「購車貸款」與「原車融資」，「購車貸款」顧名思義就是購買汽車時，因手上資金不足支付向銀行金融機構申請分期貸款，依照購買汽車種類分為新車貸款與中古車貸款；「原車融資」則是因為需要一筆資金週轉，向銀行或民間金融機構辦理汽車借款，這類汽車貸款可以分為汽車借款、汽車增貸，以及營業車貸款。
汽車貸款不過原因有什麼？提高汽車貸款過件率辦法
汽車貸款無法過件的可能原因有很多種，以下提供常見的汽車貸款不過原因，與其解決辦法：
缺少必備資料
汽車貸款比起信貸，需要繳交更多的申請資料，其中一個汽車貸款不過原因就是借款人在申辦前，沒有仔細檢查汽車貸款需要的準備資料就繳交神清文件，導致貸款機構無法完整審核借款人條件而退件。
檢查汽車貸款資料
為了提高汽車貸款一次通過，避免多跑一趟去二次申請汽車貸款的麻煩，借款人可以在申辦前確認是否已備齊所有資料。
信用評分不足
信用評分又稱為聯徵分數，申請人在向銀行辦理汽車貸款時，銀行會向金融聯合徵信中心申請調閱聯徵紀錄，用來審核放款參考，當借款人申辦銀行汽車貸款不過原因，可能就是信用分數未達銀行車貸標準。
選擇其他貸款機構
如果申請人信用評分低、有信用瑕疵、遲繳紀錄等，可以向不需要調閱聯徵紀錄的民間金融機構，像是台中汽車借款當舖辦理汽車借款，大幅提高汽車貸款過件率。
車輛殘值低
車輛的殘值是攸關可貸金額高低的最重要評估指標，不管是銀行還是民間放款機構都會參考中古二手車權威雜誌，評估車輛現有的價值，給予合理的額度，如果汽車貸款無法過件可能是因為車輛過於老舊，或是破損嚴重，導致汽車價值低，因此貸款機構會拒絕辦理。
提供其他有價值擔保品
當借款人車輛殘值過低，可以在申請汽車貸款時提供一些有價值物品，像是鑽石、黃金等，抵押物的總價值增加，也會提高汽車貸款過件率。
汽車貸款利率多少？
汽車貸款利率會根據法規制定，當舖汽車貸款利率每月不超過2.5%；銀行及其他民間貸款機構汽車貸款年利率大約落在2%~16%，除了貸款機構，借款人條件、汽車狀況，以及汽車貸款方案都會影響汽車貸款利率，像是中古車貸款一般來說會比新車貸款利率高。
汽車貸款試算
透過汽車貸款利率與車貸金額可以算出每月的還款金額，以下是常見的汽車貸款試算公式：
每月需繳汽車貸款金額 = 汽車貸款金額 * (利率 / 12) * (1 + 利率 / 12)^還款期數 / ((1 + 利率 / 12)^還款期數 – 1)
汽車貸款與信用貸款哪個划算？
如果您信用正常且購車時會賣掉二手車，那比起汽車貸款，信用貸款更適合您，賣掉二手車會取得一筆購車基金，這時可以申辦信用貸款來補差額，不但不需要將新買的車當作擔保品，還不用準備太多申請資料並等待汽車鑑估等流程所花費的時間，以下是汽車貸款與信用貸款比較：
| 項目 | 汽車貸款 | 信用貸款 |
|---|---|---|
| 利率 | 2% ~ 15.99% | 1.76% ~ 15.59% |
| 準備資料 | 雙證件、信用證明及汽車相關文件 | 雙證件與信用證明 |
| 還款期限 | 5~7年 | 最高7年 |
| 動保設定 | 要，需要支付3,500~5,000元費用 | 不需要 |
| 等待評鑑時間 | 除了審核信用狀況，還需要鑑估汽車 | 只需要審核信用狀況 |
汽車貸款管道有哪些？統整銀行與民間汽車貸款優缺點
看完上述內容，我們可以知道辦理汽車貸款的管道有銀行及民間金融機構。
我適合去哪個機構辦理呢？小編彙整各管道借款優缺點，申請人可以自行比較，選擇最適合自己的機構去辦理喔。
銀行
銀行服務人員親切的笑容、舒適的環境，是多數人第一的想到的管道，其優缺點分別有哪些？
銀行貸款優點
- 低利率
- 設定抵押權後免留車
銀行貸款缺點
- 一板一眼，按照合約走
- 滾動式利率，前幾個月最低利息，之後利息再慢慢增加
- 審核條件高
- 需支付眾多費用（聯徵查詢費、手續費、設定費等）
- 提前清償會有違約金
民間金融機構
當舖、融資公司、租賃公司、代書借款等，都歸類在民間金融機構，其優缺點分別有哪些？
民間借款優點
- 免聯徵，信用瑕疵都可受理
- 申辦條件寬鬆，無工作、學生都可受理
- 還款彈性：免簽約，依照借款人需求規劃量身打造方案
- 撥款快速：最快15分鐘可知道借款額度，30分鐘收到撥款
- 辦理時間不受限，24H隨時都可申辦
民間借款缺點
- 利率比銀行高
- 借款管道要慎選
汽車貸款條件與準備資料有什麼？
汽車貸款條件會根據汽車貸款種類與汽車貸款機構而有所差異，以下整理在銀行與台中當鋪原車融資條件與準備資料：
| 項目 | 銀行汽車貸款 | 當鋪汽車借款 |
|---|---|---|
| 汽車貸款條件 | 18 歲 ~ 65 歲中華民國國民 有穩定工作 信用分數 550 分以上 | 18 歲以上 名下有車 |
| 汽車貸款汽車狀況 | 車齡為15年內 不可有嚴重損傷 | 不限車齡、車種、廠牌 |
| 汽車貸款準備資料 | 車主身分證 第二證件 汽車行照 薪轉證明、勞保明細等薪轉證明 車主印鑑 汽車新領牌照登記書 最新一期的繳款證明（汽車增貸） | 車主身分證 第二證件 汽車行照 車主印鑑 汽車新領牌照登記書 最新一期的繳款證明（汽車增貸） |
汽車貸款流程
汽車貸款辦理流程會不會很繁瑣？只要將準備資料備妥、選擇合法機構，辦理流程並不複雜：
- 攜帶申辦資料前往機構辦理。
- 機構專員確認身分，了解借款需求，核定車輛額度、借款利率。
- 借款人滿意、確認後開立當鋪當票（銀行合約）。
- 等待撥款：現金撥款或匯至指定帳戶。
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